¿Qué es un asesor financiero y cuánto cuesta?

Un asesor financiero es un profesional de las finanzas y un experto en inversiones. Si estás pensando en invertir, es la persona indicada para ayudarte a escoger dónde invertir tus ahorros de acuerdo a tu perfil para que puedas conseguir tus objetivos. Esa es la labor de un buen asesor en inversiones.

¿Qué es un asesor financiero?

La Asociación Europea de Asesores y Planificadores Financieros, EFPA, define a los asesores financieros como personas “conocimiento exhaustivo en finanzas y capaz de encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades”.

En otras palabras, una persona que presta servicios de orientación financiera a sus clientes y les ayuda a alcanzar sus metas financieras. Un buen asesor financiero será capaz de encontrar soluciones financieras personalizadas según la situación laboral, personal, nivel de ahorros y perfil de cada cliente. Además, le acompañará a lo largo de toda su vida para que pueda tomar mejores decisiones financieras para su dinero.

Diferencias entre un asesor financiero y otros expertos en finanzas

A partir de ahí, existen varios perfiles de asesores en función de dónde trabaje, su nivel de conocimiento, funciones y, sobre todo, su modelo de negocio. Y es que, hay asesores financieros independientes y otros que no lo son, igual que hay educadores financieros, planificadores financieros, coaches de finanzas y asesores financieros.

Todos te pueden ayudar con tu dinero, pero no todos pueden denominarse asesor financiero y menos todavía asesor independiente. Ese título está limitado para ciertas personas. El resto serán otra cosa y tendrán otras funciones, pero no serán asesores. Vamos a verlos:

Educador financiero. Es el perfil más básico, te puede ayudar a ahorrar y ordenar tus finanzas, pero no a invertir porque no está cualificado para hacerlo.
Coach financiero. Algo similar al perfil anterior. Un coach financiero lo es porque normalmente no tiene la titulación necesaria para ser asesor, educador o planificador.
Planificador financiero. Te puede ayudar a poner tus finanzas en orden y a invertir, aunque no con un rango de productos financieros limitados: los del sector asegurador como los PIAS y Unit Linked. Sin embargo, no podrá gestionar una cartera de fondos a tu nombre ni asesorarte sobre productos de inversión. Además, la mayoría no son realmente independientes porque cobran una comisión según el producto que te vendan.

La diferencia entre estos expertos en finanzas y un asesor financiero es muy simple: un asesor financiero puede hacer todo lo que hacen el resto, pero el resto no pueden hacer lo que hace un asesor financiero.

Diferencias entre un asesor y un agente financiero

Un asesor financiero tampoco es lo mismo que un agente financiero. La principal diferencia es, de nuevo, el alcance de cada perfil y sus tareas.

De forma muy resumida, un agente actúa como un consultor externo y puntual, mientras que un asesor realiza recomendaciones y también un seguimiento de tus inversiones y finanzas, según EFPA.

Por eso mismo, antes de contratar los servicios de un asesor financiero, es importante que le preguntes si puede denominarse asesor financiero legalmente o si es otro perfil.

Tipos de asesoramiento financiero

En el mercado vas a encontrar diferentes perfiles de asesores financieros e incluso planificadores que también son asesores o que se hacen pasar por ellos, como hemos visto.

Cuando hablamos de asesoramiento, entendido como la recomendación de productos de inversión adecuados a tu perfil, circunstancias y objetivos, se puede hablar de tres tipos de expertos en finanzas:

Asesor bancario o comercial bancario (asesores dependientes). Son asesores que trabajan para una entidad financiera y cuya labor es más comercial que de asesoramiento, salvo que hablemos ya de banca privada. El hándicap de los asesores financieros del banco es que su oferta y capacidad de recomendación está sesgada. Normalmente solo te ofrecerán productos de su entidad que posiblemente no sean los mejores para ti. Por eso, se podría hablar de comerciales más que de asesores puros y siempre de asesores no independientes.
Asesores empresariales. Son profesionales de la inversión y gestión específicamente centrados en el ámbito empresarial.
Asesor financiero independiente. Un asesor financiero independiente trabaja con muchas entidades financieras y no se lleva una comisión por los productos que vende, sino que cobra directamente al cliente por su asesoramiento. Es el tipo de asesor financiero que mejor te puede ayudar porque no tiene conflictos de intereses. Su único interés es tu salud económica y encontrar el mejor producto y estrategia de inversión para ti.

Características de un asesor financiero

¿Qué cualidades debe tener un asesor financiero? Las que le permitan desarrollar su trabajo de la mejor forma posible. Y ese trabajo consiste en que puedas conseguir tus metas vitales y financieras.

Estas son las características básicas que deberías buscar en el experto en inversiones que te ayude con tu camino:

Conocimientos y experiencia. Dicen que sabe más el diablo por viejo que por diablo y cuando se trata de invertir, ocurre algo parecido. Un asesor que se ha enfrentado a diferentes momentos de mercado, incluidas crisis como la de 2000, 2008 o 2022 sabrá manejarse mejor que otro que no tenga tanta experiencia.
Capacidad de comunicación. Un buen asesor financiero utilizará un lenguaje claro y directo que te permita entender sin ningún atisbo de duda lo que te propone para tu dinero y por qué. Así, no solo te ayudará a obtener una rentabilidad adecuada, sino que también te estará enseñando las bases de la inversión. De esta forma, tus decisiones serán cada vez más informadas y mejores.
Transparencia. Para empezar, transparencia en la información sobre la marcha de tus inversiones. También transparencia en el servicio de asesoría financiera y su coste. Más adelante hablaremos del coste del asesoramiento financiero, pero por ahora basta decir que cuando un asesor no te dice cómo gana dinero de forma clara, empieza a desconfiar porque seguramente no sea independiente.
Objetividad e independencia. Una de las cualidades más importantes de un buen servicio de asesoramiento es la objetividad. Objetividad entendida como capacidad de analizar tu situación y necesidades de forma imparcial, sin incentivos ni elementos que puedan nublar su juicio.
Servicio personalizado. Una de las claves del buen asesoramiento financiero es que se adaptan al perfil, presupuesto y objetivos de cada cliente. Así es como puede encontrar los productos adecuados y, sobre todo, la distribución de activos correcta para cada persona.
Acompañamiento.

Funciones de un asesor financiero

Cada tipo de asesor financiero tiene sus funciones específicas, pero las que a ti te interesa conocer son las de un asesor financiero que sea independiente.

¿Cómo puede ayudarte el asesor financiero? ¿Para qué sirve contar con un asesor para tus finanzas e inversiones? Esto es lo que puede hacer este profesional, las funciones de un asesor financiero:

Analizar tu perfil como inversor y ayudarte a determinar el idóneo para ti.
Crear un plan de inversión acorde a tu perfil y con el que alcanzar tus metas financieras.
Asesorarte en material de inversión y ayudarte a establecer las estrategias adecuadas para tu dinero.
Darte acceso a los mejores productos de inversión según tu perfil. Además, normalmente conocerá los proveedores que lo hagan en mejores condiciones, aunque siempre puedes escoger mantener tu intermediario financiero. En otras palabras, que gracias a él pagarás menos por tus inversiones y ahorrarás.
Ofrecerte una guía o consejos en materia de fiscalidad para tus inversiones.
Acompañarte a lo largo de tu vida y cuidar de tus finanzas y de tu dinero. La labor de un asesor financiero no es algo puntual y concreto. El asesor es un compañero para ti y para tu dinero.

Así es como un asesor financiero puede ayudarte y cambiarte la vida, tanto si ya inviertes como si te planteas hacerlo.

Quién puede necesitar un gestor para sus inversiones

Cualquier persona puede beneficiarse de contratar a un asesor financiero.

Un buen asesor financiero te puede cambiar la vida. Más allá de cuestiones prácticas como rentabilizar tus ahorros o empezar a invertir, hay otras razones para contar con un asesor financiero.

Y es que, un asesor financiero te aportará algo cuyo valor no se puede cuantificar: tranquilidad y estabilidad financiera.

La paz mental de saber que tu dinero está en manos de un experto independiente que solo vela por tus intereses no tiene precio (en realidad sí, el coste del servicio de asesoramiento). Ése es quizás el principal motivo por el que necesitas un asesor financiero.

Con esto en mente, hay situaciones concretas en las que disponer de asesoramiento financiero por parte de expertos tiene mucho sentido.

Tienes todas tus inversiones en el banco de toda la vida. Aunque solo sea por tener una segunda opinión independiente de la composición de tu cartera y también para saber si estás pagando comisiones por encima de la media (seguramente sí). Nuestra calculadora de ahorro en comisiones te puede ayudar con esto último.
Tienes todos tus ahorros parados en una cuenta corriente. Mantener un colchón de seguridad para imprevistos es imprescindible, pero tener todo el dinero en cuentas remuneradas o depósitos no es el mejor plan para conseguir tus objetivos financieros. Un experto en inversiones puede explicarte por qué y darte alternativas adecuadas para ti.
No tienes tiempo, conocimiento o simplemente no te gusta invertir. Si no te gusta invertir, no tienes los conocimientos o el tiempo para hacerlo por tu cuenta o, simplemente, no confías en tus habilidades, un asesor financiero se encargará de hacer que tu dinero crezca para que alcances tus metas. Así, podrás centrarte en lo que de verdad te apasiona y te hace más feliz en la vida.
Asegurar una parte de tus inversiones. Incluso si inviertes o quieres aprender a hacerlo, saber que una parte de tu patrimonio está en buenas manos le dará libertad y tranquilidad para poder dedicarte a esos activos que más te gusta analizar.

¿Por qué necesita un asesor financiero? Para vivir más tranquilo, dormir a pierna suelta y disfrutar más de la vida sin tener que preocuparse por su parte financiera.

Cuánto cuesta un asesor financiero

Los servicios de un asesor financiero no son gratis y quien no cobre directamente por el asesoramiento, lo hará de otra forma, normalmente a través de retrocesiones porque no utilizará clases limpias de fondos de inversión.

Así es como trabajan la mayoría de planificadores financieros, que cobran una comisión de la aseguradora según el producto que vendan. Lo que ocurre es que los mejores productos no siempre son los que mejores comisiones ofrecen y eso puede suponer un problema a la hora de tomar decisiones.

Un asesor financiero independiente siempre cobrará por sus servicios de forma implícita. Puede hacerlo de forma directa con mediante un coste mensual de suscripción, percibiendo un porcentaje de la rentabilidad que hayas obtenido o con una mezcla de ambas.

¿Cuánto cuesta un asesor financiero? La realidad es que no hay una tarifa estándar y los honorarios varían enormemente según el tipo de cliente y el equipo del asesor en cuestión.

Por ejemplo, en Nextep Finance contamos con un servicio básico para cartera online desde 60 € al trimestre y también con uno premium por 1.260 € trimestrales. En ambos casos, recibirás asesoramiento personalizado y un seguimiento de la cartera.

Cómo escoger al asesor para tus inversiones

Un buen asesor reunirá las características que hemos visto anteriormente. Eso es lo que debes buscar al escoger al experto que te ayude con tus inversiones.

A saber:

Una persona con experiencia demostrable en diferentes momentos del mercado y certificaciones adecuadas.
Que cuente con opiniones positivas de sus clientes (e incluso que te ponga en contacto con personas a las que ha ayudado para que puedas preguntarles directamente).
Con un modelo de negocio transparente, donde sepas en todo momento lo que pagas por el asesoramiento que recibes y cómo toma sus decisiones.
Independiente, algo que deriva de esta transparencia.
Que te transmita confianza, porque esa química con tu asesor también es importante.
Dispone, de forma que puedas preguntarle a él o a su equipo las dudas que surjan por el camino.

Esto es lo que debes buscar en tu asesor financiero y es lo que perseguimos en Nextep Finance. ¿Hablamos?